2、讓零用錢變成“練習(xí)錢”
理財(cái)能力是一個(gè)成年人必須具備的生活技能，然而學(xué)校并不傳授這種技能，那么在孩子成年之前，他們?nèi)绾稳W(xué)習(xí)這項(xiàng)技能呢？
對(duì)此，Lieber確信，沒(méi)有比零用錢更好的教育工具了。讓零用錢變成“練習(xí)錢”，“讓孩子們?cè)谡鎸?shí)的世界中使用手中的真金白銀，是再好不過(guò)的理財(cái)課了”，Lieber說(shuō)。
一個(gè)月一次或一個(gè)星期一次定期發(fā)放零用錢，每年可以適度增加零用錢額度，比如每年增長(zhǎng)1美元，讓孩子感覺(jué)自己在成長(zhǎng)。
不過(guò)有一點(diǎn)必須注意：零用錢不應(yīng)與家務(wù)掛鉤。因?yàn)樽黾覄?wù)的意義是為了讓孩子認(rèn)識(shí)到自己是家庭的一部分，有義務(wù)為家庭做出貢獻(xiàn)。一旦與金錢掛鉤，做家務(wù)就轉(zhuǎn)變成了一種商業(yè)交易。
3、給一套“系統(tǒng)”，讓孩子管理自己的零用錢
光給孩子錢當(dāng)然不行，還得給他一個(gè)管理系統(tǒng)。
Lieber建議，把零用錢分裝在三個(gè)透明罐子里，分別貼上三個(gè)標(biāo)簽：give，save，spend。
這三個(gè)罐子模擬了一個(gè)成長(zhǎng)型的預(yù)算系統(tǒng)。財(cái)政狀態(tài)健康的成年人一般將收入的約80%用來(lái)花費(fèi)，15%-20%用來(lái)儲(chǔ)蓄，剩余用作慈善捐贈(zèng)。所以，放入“Spend” 罐子的是用作日?；ㄙM(fèi)的錢，放入“Save” 罐子的是暫時(shí)存起來(lái)以備未來(lái)之需或大件購(gòu)買的錢，而放入“Give”罐子的是用作慈善捐贈(zèng)的儲(chǔ)備。
一開始，由父母幫孩子決定每個(gè)儲(chǔ)蓄罐該分配多少錢，隨著孩子年齡的增長(zhǎng)，可以給他們更多自主權(quán)去分配這些錢。
這個(gè)簡(jiǎn)易系統(tǒng)不僅能夠模擬財(cái)務(wù)管理功能，還能向孩子潛移默化地灌輸健康的金錢價(jià)值觀。“Spend”可以教導(dǎo)孩子謙遜、節(jié)儉和審慎的決策，避免沖動(dòng)型消費(fèi)；“Save”可以培養(yǎng)孩子為長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)等待的耐心；而“Give”則可以教養(yǎng)出懂得付出與感恩的慈善之心。
除此之外，這套系統(tǒng)讓零用錢變得可控制可管理，還能培養(yǎng)孩子的延遲滿足與自我控制能力。
2011年新西蘭曾經(jīng)發(fā)布一項(xiàng)令人矚目的調(diào)查報(bào)告，該調(diào)查耗時(shí)32年，追蹤了1000個(gè)人從出生到32歲的生活狀況，其中一項(xiàng)重大發(fā)現(xiàn)是：那些在孩童時(shí)代缺乏自我控制力的人，比起自控力很強(qiáng)的人，在32歲時(shí)財(cái)務(wù)狀況普遍比較糟糕，擁有更少的儲(chǔ)蓄，更少的房產(chǎn)，更少的股票等資產(chǎn)以及更少的退休金儲(chǔ)備。
自我控制能力相比孩子的社會(huì)階層和IQ，能夠更為準(zhǔn)確地預(yù)言他們成年后的財(cái)政狀況。
為了鼓勵(lì)孩子存錢，你還可以加入激勵(lì)機(jī)制。比如：放入Save罐子的錢可以得到存款利率；孩子得到的零用錢都必須上繳個(gè)人所得稅，只不過(guò)放入Spend罐子的錢征收比較高的個(gè)人所得稅，而分配到Save和Give罐子的錢，則征收比較低的個(gè)人所得稅。
最后，有一點(diǎn)很重要，那就是必須使用透明罐子，不透明的小豬零錢罐、陶瓷或金屬的罐子都很成問(wèn)題，因?yàn)槲覀儽仨氉尯⒆幽軌蚩吹嚼锩嬗卸嗌馘X，它們是如何被消耗或增長(zhǎng)的。
