4.給孩子投保的金額
國家為了保障未成年人的利益，兒童以死亡為給付條件的最高投保金額限制在10萬元，所以如果你在不同保險公司投保，要注意總投保金額的限制，因為一旦投保超過限額，保險公司有權(quán)拒賠保費。孩子的健康疾病險，醫(yī)療補償?shù)鹊炔灰运劳鰹榻o付條件的險種，可以投保超過這個限制。
另外有些保險公司考慮到這個限制，在條款里規(guī)定如果被保險人身故給付5倍于投保金額的保險金。這樣沒有違反保險金額限制，也同時放大了保障功能。這類保險也可以作為加大保障的考慮。
5.花多少錢給孩子買保險
總體而言，整個家庭的保費支出應(yīng)該在家庭總收入的10-20%左右。而如前所述，保險支出中大部分應(yīng)該用來為家庭經(jīng)濟支柱投保，而非兒童。所以兒童的保費支出盡量不要超過家庭總收入的10%，同時要視家長的收入水平和收入來源而定。
如果夫妻兩人均有社保和醫(yī)保，但沒買商業(yè)保險，收入主要來源于各自的工作收入，而非投資收益性收入，風險系數(shù)就較大，一旦發(fā)生意外致使身故或失去工作能力，將導(dǎo)致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。
所以，應(yīng)該給自己購買意外傷害保險為家庭提供充足的保障。另外，為了使夫婦退休后享有較高品質(zhì)的生活，還應(yīng)早制訂養(yǎng)老計劃。醫(yī)療險可選擇性購買重大疾病保險以解后顧之憂。這樣一來自己保費支出就高了，孩子的保費就應(yīng)適當減少，并且考慮有“保費豁免”條款的保險。
6.需不需要給孩子買終身的壽險
為人父母的,為子女購買保險要從子女的教育費用和正常生活提供保障的角度出發(fā),不宜大包大攬,連子女成年后的保障也一并考慮。甚至為子女的養(yǎng)老金做打算。子女成年后自然會有工作和收入,讓他們做出自己的保險規(guī)劃,這也能樹立他們的責任感。父母如果在子女的保險中投入太多而忽略了自身的保障,是得不償失的。
另外，投保兒童大病險時要注意兒童宜發(fā)的疾病，并不保的疾病越多越好的，有些只適用于成人的大病，如果包含在兒童險里就有可能浪費保費。
一個可參考的案例：
李先生，外企的高級主管，月薪7000元，妻子是一名教師，月薪為3000元，有一個兒子，今年3歲。夫妻兩人均有社保和醫(yī)保，但沒買商業(yè)保險。夫婦的存款也并不多。
專家分析：夫婦收入較高，收入主要來源于工作，夫婦的保障還不充足，家庭保險支出的大部分應(yīng)該用于父母的大病醫(yī)療，意外，養(yǎng)老保險支出。大概每年10000元左右，孩子的保障應(yīng)該充分考慮意外、大病及教育金計劃。
保險建議：
1、年繳費400元左右的意外險附加醫(yī)療保障
保險利益：保額5萬，意外死亡或全殘支付保險金5萬，在學(xué)校、托兒所、幼兒園區(qū)內(nèi)；參加學(xué)校、托兒所、幼兒園組織的集體活動（包括日常教學(xué)活動），或因參加上述活動而以乘客身份搭乘公共交通工具或?qū)W校、托兒所、幼兒園指定的交通工具時遭遇意外，可以獲得10萬保額給付。
因意外住院醫(yī)藥費報銷最高 5000元，（免賠額100元）發(fā)生意外傷害每月給付2000元保險金，（最長20年），住院每天50元補償。（有免賠天數(shù)）父母如果去世或者傷殘可以豁免保費。
2 、年繳費不到200元兒童大病險
保險利益：在保險期限內(nèi)（合同生效90天后），如被保險人不幸罹患下列重大疾病或初次接受下列手術(shù)，即可獲得10萬元給付金；癌癥、慢性腎功能衰竭、暴發(fā)性病毒性肝炎、再生障礙性貧血、I型糖尿病失明、主動脈外科手術(shù)、重要器官移植手術(shù)、失聰、嚴重燒傷、嚴重腸胃炎、癱瘓、良性腦腫瘤、重型腦損傷、細菌性腦脊髓膜炎、植物人、嚴重心肌炎
3 、年繳費2000元左右教育金保險，繳費到17歲
保險利益：孩子15-17歲每年得到教育金2000元，18歲-21歲每年得到教育金一萬元。
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