保險(xiǎn)，是近些年來一直不斷發(fā)展的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。然而，這本是一種保障機(jī)制的“存錢”方式，本是用于當(dāng)作規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的工具，曾經(jīng)卻被誤認(rèn)為是騙人的把戲。為此，不少朋友不愿意買保險(xiǎn)，更有不少已經(jīng)買了保險(xiǎn)的朋友后悔致極。保險(xiǎn)真的不能買嗎？買保險(xiǎn)真的是騙人的嗎？
其實(shí)，買保險(xiǎn)不靠譜那都是過去的事了。因?yàn)?，那時(shí)候的保險(xiǎn)機(jī)制尚不完善。而現(xiàn)如今，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已被國(guó)家重視了起來。不管是從經(jīng)濟(jì)上講還是從法律上來談，保險(xiǎn)都是給予你人生保障的最佳選擇。
所以，意識(shí)到保險(xiǎn)重要性的人是越來越多。愿意購買保險(xiǎn)的人也越來越普遍。只是，保險(xiǎn)的種類繁多，不同人群有著不同的需求，購買保險(xiǎn)的種類也是有區(qū)別的。
今天，我們就來八一八關(guān)于孩子要不要買保險(xiǎn)的問題。如果要買，又該給小孩買什么保險(xiǎn)好？
1. 先買意外險(xiǎn)
其實(shí)不光是孩子，意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一主流。不論成人還是孩子，當(dāng)你財(cái)務(wù)不夠雄厚時(shí)，意外險(xiǎn)最好是人手一份。因?yàn)樗ＹM(fèi)便宜，保障高。
兒童意外險(xiǎn)的產(chǎn)品很多，通常幾十到幾百元就可以買到一份保額在10萬以上的意外險(xiǎn)種。具體可以看個(gè)人需要。
TIPS：雖然意外險(xiǎn)人人適用，但也不需要孩子一出生就買意外險(xiǎn)。嬰兒時(shí)期全靠父母保護(hù)和照顧，發(fā)生意外的可能性不太大，等孩子1歲前后，開始學(xué)走路時(shí)再買可能更劃算。
2. 早買重疾險(xiǎn) 別買門診險(xiǎn)
意外險(xiǎn)之后最應(yīng)該考慮的是健康險(xiǎn)。健康險(xiǎn)又分門診、住院、重疾三大險(xiǎn)種。按照劃算程度來說，重疾越早買越好，住院險(xiǎn)看著買，如果預(yù)算不夠，門診就沒必要買了。
NO1. 門診險(xiǎn)，不用買!
孩子頭疼腦熱時(shí)常發(fā)生，看門診的頻率很高，保險(xiǎn)公司并不傻，經(jīng)過分析測(cè)算后，給出的門診險(xiǎn)性價(jià)比通常都不高，保費(fèi)和保額通常不上上下，不劃算。
即使你買了重疾，每次帶孩子看門診，花費(fèi)一兩百。如果要理賠的話，往返快遞就得三十四，這也會(huì)占據(jù)理賠金額的一部分。相當(dāng)不劃算。
門診花銷不會(huì)太大，這部分的風(fēng)險(xiǎn)還是自己承擔(dān)。
NO2. 住院險(xiǎn)，仔細(xì)挑!
從保障范圍來說，兒童住院醫(yī)療險(xiǎn)和成人沒什么區(qū)別。但孩子抵抗能力弱，住院相對(duì)頻繁，所以醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)成人更貴。因此，給孩子買住院醫(yī)療險(xiǎn)一定要挑仔細(xì)。
挑選住院險(xiǎn)要注意的問題：
A. 治療用藥范圍是否有限制：城鄉(xiāng)醫(yī)保對(duì)孩子的住院會(huì)有一定保障，買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，要看看是否包含了社保用藥名錄之外的有費(fèi)用，如果和社保保障范圍重復(fù)，沒有太多額外保障就不值當(dāng)。
B. 是否能續(xù)保：住院醫(yī)療險(xiǎn)一般都是交一年保一年，有些產(chǎn)品不能續(xù)保，等你交了幾年后，生病需要住院時(shí)卻發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)用不了。在挑選住院險(xiǎn)時(shí)，一定要看清合同，選擇可以終生續(xù)保的產(chǎn)品，才能真正起到保障作用。
C. 保險(xiǎn)額度：保險(xiǎn)額度通常有兩種計(jì)算方法，一是按次計(jì)算，另一個(gè)是按年計(jì)算。住院險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇按次計(jì)算會(huì)更劃算點(diǎn)。
對(duì)于家庭收入一般的家庭來說，2-3歲的孩子可以選擇一款年繳五六百元的住院險(xiǎn)，每次賠付上限1萬左右；
如果財(cái)務(wù)狀況不錯(cuò)，2-3歲孩子可以選擇年繳2000左右的住院險(xiǎn)，最后賠付10萬以上，終身續(xù)保，沒有免賠額，百分百的保險(xiǎn)比例 保障范圍更廣。
